近日，马斯克在推特上称，特斯拉希望十月在美国德克萨斯州推出其为不同用户量身定做的个性化的汽车保险产品。这是一个可能对未来世界汽车产业发展产生重大影响的新闻，值得全行业重视。

特斯拉做车险不是卖保险，与保险公司合作推出车险产品，这个已经在做。这次特斯拉计划推出的，是一种根据实时驾驶行为(real time insurance)设计的真正的UBI车险(usage-based-insurance)。这很可能是车险业的一项革命性的进步。它使得车辆保险由过去出险数据的粗略统计，进步到基于驾驶员驾驶行为的精细测算的保险。据报道，特斯拉的车险定价可以比目前车险低30～40%，而特斯拉车险业务可以为特斯拉获得30～40%的收益。

这是一次革命性的变革，它预示着基于大数据的汽车服务的新时代的到来。近年来，人们一直在讨论，互联网的介入和新造车势力的加入，会不会使传统汽车制造企业沦为硬件制造商?在业内，我们也一直期待通过大数据驱动，使自动驾驶技术走向成熟。然而，特斯拉的这一举动，至少给我们两点启示：

第一，大数据、人工智能、互联网对于汽车使用、维护模式的改变，丝毫不亚于对于汽车产品技术的改变，甚至会先于汽车产品技术的改变。希望全行业对此给足够的重视。如同电动技术和智能网联技术，对于中国汽车产业是一次重大机遇一样，利用大数据、人工智能和互联网技术对于汽车的使用、维护进行精细管理，创建新的业务模式，极有可能是中国汽车产业走向汽车强国的又一巨大赛道。

第二，在利用大数据、人工智能和互联网技术对于汽车产品使用、维护进行革命性变革的赛道里，汽车制造企业具有得天独厚的优势。基于汽车行驶安全的需要和汽车技术进步的需要，汽车制造企业必须掌控汽车行驶产生的全部大数据。这是我们在汽车进入智能时代之后最大的优势，我们一定要理解这一优势，用好这一优势。进入智能汽车时代以后，发展趋势也许不是汽车制造企业沦为硬件制造商，而是车险、车贷、维修等机构成为汽车制造企业的相关服务企业。

为了迎接这一革命性变革，社会各业形态也会产生相应改变，制造业与服务业的界限会进一步模糊。我们有可能需要重新理解“术业有所专攻”、“聚焦主业”等概念，汽车产业的疆域将可能有巨大的拓展。

当然，在汽车行驶大数据可以造福汽车技术进步与汽车应用之前，还有很多工作要做。比如数据云、数据平台和数据网络的建设，数据的确权、脱敏与不同层次的应用等等。以后与业内同行另行切磋、研究。

关键词： 特斯拉 汽车保险 全行业 收益